לפני כמה שנים הגעתי לבנק מחוייכת וביקשתי הלוואה. למה את צריכה את זה? שאל הבנקאי הנחמד. "לעשות שופינג באיטליה" אמרתי בעליזות, והבלונדינית שבי ממש התכוונה לכך.
הבנקאי חייך ואישר.
כן טסתי לאיטליה וחגגתי, אבל לא יודעת אם זה היה אחד הדברים החכמים שעשיתי, כי אחר כך גם שילמתי ושילמתי.
מצד שני, היו תקופות בעסק שלקחתי הלוואה על מנת למנף את הפעילות העסקית, וזה היה אחד הדברים היותר חכמים שעשיתי.
הלוואות מהבנקים יכולים להיות דבר נפלא או נורא. תלוי איך מסתכלים על זה.
אני יודעת שיש אנשים שסולדים מהלוואות ויש כאלו שלוקחים כל כסף מוצע.
כמו כל דבר בעסק, אני רוצה להתייחס לזה פרקטית.
איך יודעים מתי זה נכון לקחת הלוואה?
אם נתבונן על התנהלות עסקית גרידא של חברות גדולות, כולן עובדות עם בנקים ואשראים. חוק אצבע הנלמד במנהל עסקים אומר: אשראי בפקטור 3. זה אומר בגדול שעסק צריך אשראי נגיש של פי 3 מהרווח השנתי שלו. למה?
כי בעסקים קורים מיליון דברים: משת"פ שלא צלח, למלחמה לא עלינו, לציוד שלא הגיע וכתוצאה היצור מתעכב, מערכת שקרסה, האקר, לקוח גדול שלא שילם, ניהול תזרימי שיתפקשש ועוד…
עסק לא יכול ליפול על מקרה כזה או אחר, לכן האשראי מגיע כביטחון.
אחת הפונקציות החשובות של המערכת הפיננסית היא הבנקים אשר מספקים את האשראי.
אנחנו יכולים לכעוס עליהם על העמלות, הריביות, התנאים, אבל בסוף היום אף אחד לא מכריח אותנו להשתמש בהם.
ואם נהייה פיירים עד הסוף, נראה שבימים קשים, כשממש היינו צריכים, הם באו לקראתנו: נתנו לנו את המשכנתא, את כרטיס האשראי, ההלוואה, את המסגרת – מה שהפך את חיינו לקלים יותר ואולי גם נעימים יותר.
אז במקום לכעוס, להתעלם, להתעצבן, אני ממליצה להסתכל על בנקים כעמוד תמיכה כשצריך או כשרוצים, מעין אמא ואבא עשירים וחכמים שלא שופטים את הבחירות שלנו (ומודה מאוד על זה).
אז איך אפשר למקסם את הבנת ההלוואות, כך שנהיה בשקט נפשי לגביהן ונשתמש בהן בצורה הכי טובה שניתן?
אם אתם חושבים לקחת הלוואה:
החוק האופטימלי אומר: הלוואה היא הגיונית אם אתם צריכים את הכסף כדי למנף את העסק, כך שהשקעה היום תניב לי הכנסה עתידית צפויה שתתחיל להיכנס בשנה הקרובה (בעסק קטן). הלוואה עצמית זה כמו להיות המשקיע המאמין בסטארטאפ של עצמם.
אם הלוואה היא לא כדי למנף את העסק, אלה עבור משהו רצוי עכשיו, אחריות עצמית אומרת: נהנים עכשיו, וזה לגיטימי ובסדר. משלמים אחר כך – בהודיה רבה שניתנה לנו האפשרות קודם לחגוג ואז לשלם (ולהודות בכל תשלום 🙂 ).

אם לקחתם הלוואה וכל חודש חורקים על זה שיניים, הנה דרך קלה יותר להחזיר את התשלומים:
להיזכר ולכתוב מה עשיתם עם הכסף שניתן לכם. ככל שהרשימה תהיה ארוכה יותר, כך תראו כמה דברים עשיתם עם הכסף הזה.
הראייה של מה עשינו עם הכסף בפרטי פרטים מאפשרת לנו להתבונן על הסיטואציה העכשווית של כמה יש לנו. מזווית הראיה הזו ניתן לשלם באהבה על כל מה שצרכנו. ממליצה כאן לקרוא את הפוסט: "לאהוב את הראשון לחודש.":

לאהוב את הראשון לחודשפירוט כרטיס האשראי מגיע והדבר הראשון שחודר בנו זו תחושת ה"איך"?? איך הגעתי לסכום הזה.והדבר השני:…

Posted by ‎אמה בוטין – תודעת שפע. פרקטית.‎ on Monday, April 2, 2018

ברגע שאנחנו מבינים שהיה לנו וניתן לנו, זה אומר שתמיד יצאנו ממשברים ותמיד יכולנו לקבל כסף לדברים או שהיינו צריכים. ברגע שתזכרו בעובדה זו, זה יחזק לכם את הביטחון שתמיד ימשיך להיות לכם.

בסוף היום, הסכום הכולל של ההלוואות שלכם מייצג את כושר ההשתכרות שלכם. הבנקאים הם רחוק מלהיות מטומטמים. הם עוסקים בחישובים פרקטיים של החזרים וכושר השתכרות.
אם נראה לכם שגובה ההלוואות שלכם הוא גבוה, זה אומר שמישהו האמין בכושר היכולת שלכם להרוויח ושההחזרים שלכם יהיו קלים בהתאמה.
אני ממליצה לכם לשנות את צורת ההתבוננות על התשלום החודשי ולשאול את עצמיכם איך זה שהבנקאים חשבו שיהיה קל לי להחזיר? תהיו מופתעים מהתשובות שיגיעו אליכם.